Campo de batalla de pagos: automatización e integración de su entorno de prueba

A pesar de los efectos devastadores de la COVID-19 en la economía global, la industria de pagos pudo superar los primeros días de la crisis y adaptarse a los rápidos cambios en el comportamiento de los consumidores, no solo capeando la tormenta, sino volviendo con más fuerza que nunca.

Este éxito es de vital importancia para muchas instituciones financieras, ya que los pagos han crecido hasta representar casi 40% de los ingresos bancarios totales. Desafortunadamente, los pagos también pueden representar entre un 30 y un 40% de la base de costos operativos de un banco típico.

"Debido al gasto en alta tecnología asociado con la prestación de servicios de pagos, se requiere una parte desproporcionada de esfuerzo y recursos para mantener y mejorar la infraestructura, administrar actualizaciones, implementar cambios en las reglas y racionalizar la tecnología heredada". - McKinsey

Aumento de la competencia

Mientras tanto, sigue siendo difícil para financiero instituciones para adelantarse a los disruptores tecnológicos. Esta preocupación fue señalada por Jamie Dimon, director ejecutivo de JPMorgan Chase, en su Carta 2021 a los accionistas:

“Los bancos ... se enfrentan a una amplia competencia de Silicon Valley, tanto en forma de Fintechs como de grandes empresas tecnológicas (Amazon, Apple, Facebook, Google y ahora Walmart) y eso llegó para quedarse.

“Las empresas de tecnología financiera aquí y en todo el mundo están haciendo grandes avances en la creación de productos y servicios de banca digital y física. Desde préstamos hasta sistemas de pago e inversiones, han hecho un gran trabajo en el desarrollo de productos fáciles de usar, intuitivos, rápidos e inteligentes ".

También debería preocupar a otras instituciones financieras que un banco tan grande como Chase esté preocupado por las empresas de tecnología. Chase gasta significativamente más en TI cada año que cualquier otro banco, pero eso es todavía menos de la mitad de lo que invierte Amazon. Por lo tanto, parece muy poco probable que cualquier otro banco pueda gastar más que estos competidores disruptivos en el control del dominio de pagos.

Desafortunadamente, el Sr. Dimon no es el único que expresa esta preocupación. En años recientes, los directores ejecutivos de los bancos han comenzado a expresar temores que las empresas de tecnología, y no otros bancos, se convertirían en su principal competencia en los próximos años.

Velocidad y Conveniencia

De hecho, en muchos sentidos, las Fintech ya están muy por delante de la mayoría de las instituciones financieras. Una de las razones clave de esta ventaja es la velocidad a la que operan las organizaciones Fintech y BigTech.

Organizaciones como Amazon y Alphabet pueden desarrollar y desplegar cambia en su entorno de cara al cliente miles de veces al día, mucho más rápido de lo que muchas instituciones financieras pueden imaginar. Como indicó el Sr. Dimon en su carta a los accionistas, esto brinda a estas empresas una plataforma para desarrollar y perfeccionar rápidamente "productos fáciles de usar, intuitivos, rápidos e inteligentes". En otras palabras, lo que los consumidores quieren ahora.

Este diferencial de velocidad creciente significa que muchas instituciones se quedarán cada vez más rezagadas, perdiendo ingresos y participación de mercado frente a competidores más ágiles. Dado el tamaño y el valor de la franquicia de pagos en la mayoría de los bancos, es evidente que existe una necesidad tanto de preocupación como de un pensamiento alternativo.

Si bien la tecnología puede ser un diferenciador competitivo, también puede ser un gran ecualizador. Bancos de alto rendimiento saber cómo aprovechar el poder de la tecnología y los datos para tomar mejores decisiones. Sin embargo, dado el ritmo de cambio implacable y rápidamente acelerado que impulsa la industria de pagos, cada organización debe invertir y adaptarse o arriesgarse a enfrentar un largo y lento declive hacia la irrelevancia.

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por Steve Gilde

Steve Gilde, director de participación en el mercado de Paragon Application Systems, tiene una experiencia sustancial en banca minorista y sistemas de tarjetas de crédito / débito, así como en soluciones de monitoreo y prueba. Ha estado involucrado en todos los aspectos del negocio de pagos minoristas, incluidas ventas y marketing, servicio al cliente, entrega y soporte, así como relaciones con socios y distribuidores.